Eigen risico 2026 - udział własny 385 EUR, co go nie obciąża

Co to jest eigen risico

Eigen risico to obowiązkowy udział własny w podstawowym ubezpieczeniu zdrowotnym. Pierwsza część rocznych kosztów leczenia idzie z Twojej kieszeni - dopiero powyżej tej kwoty płaci ubezpieczyciel.

W 2026 roku eigen risico wynosi 385 EUR. Kwotę ustala państwo, jest identyczna u każdego ubezpieczyciela i zeruje się 1 stycznia. To nie jest opłata, którą wnosisz z góry - płacisz tylko wtedy i tylko tyle, ile faktycznie kosztowało Twoje leczenie, aż do wyczerpania progu.

Prosty przykład: w marcu badanie u specjalisty kosztuje 200 EUR - płacisz Ty. We wrześniu kolejne leczenie za 400 EUR - płacisz brakujące 185 EUR do progu, resztę pokrywa ubezpieczyciel. Do końca roku nie dopłacasz już nic. W styczniu licznik rusza od zera.

Co NIE obciąża eigen risico

To najważniejsza część tego poradnika, bo pozwala uniknąć niepotrzebnych wydatków. Poza udziałem własnym stoją:

• lekarz rodzinny (huisarts) - i również huisartsenpost, czyli dyżur wieczorny i weekendowy. Dlatego zawsze zaczynaj od huisarts: sama wizyta nic Cię nie kosztuje;
• opieka położnicza i poporodowa (verloskundige, kraamzorg);
• cała opieka dla dzieci do 18 lat w zakresie pakietu podstawowego;
• opieka pielęgniarska w domu (wijkverpleging);
• programy opieki nad chorobami przewlekłymi (ketenzorg) - cukrzyca typu 2, POChP i ryzyko sercowo-naczyniowe;
• gecombineerde leefstijlinterventie - program zmiany stylu życia;
• koszty związane z dawstwem narządów.

Uwaga: poszczególni ubezpieczyciele mogą wyłączyć z udziału własnego więcej - na przykład leki z konkretnej listy albo leczenie u placówek, z którymi mają umowę. To jedna z niewielu rzeczy, którymi polisy naprawdę się różnią, więc warto sprawdzić przed wyborem.

Co liczy się do eigen risico

Praktycznie cała reszta pakietu podstawowego:

• leczenie szpitalne i zabiegi,
• wizyty u specjalistów po skierowaniu,
• badania krwi, obrazowe i diagnostyka zlecona przez huisarts (samo skierowanie jest darmowe, ale już badanie w laboratorium liczy się do progu),
• leki na receptę i środki pomocnicze,
• transport medyczny,
• leczenie stomatologiczne dorosłych w tej części, która w ogóle jest objęta pakietem.

Ta różnica zaskakuje najczęściej: idziesz do huisarts bezpłatnie, ale skierowanie na badanie krwi czy prześwietlenie już uruchamia Twój udział własny.

Dobrowolnie wyższe eigen risico

Możesz podnieść udział własny ponad obowiązkowe 385 EUR - w zamian ubezpieczyciel obniża składkę miesięczną. Zanim to zrobisz, policz spokojnie:

• ile realnie zaoszczędzisz przez rok na składce,
• ile wyniesie różnica, jeśli trafisz do szpitala.

To ma sens tylko wtedy, gdy jesteś zdrowy, rzadko korzystasz z opieki i masz odłożone pieniądze na nagły wypadek. Jeśli musiałbyś się zapożyczyć, żeby pokryć wyższy próg, oszczędność jest pozorna.

Jak nie zapłacić dwa razy w krótkim czasie

Próg resetuje się 1 stycznia, więc leczenie rozłożone na grudzień i styczeń oznacza dwa pełne progi w ciągu kilku tygodni. Jeśli planujesz zabieg albo serię badań pod koniec roku i termin jest elastyczny, zapytaj, czy da się zmieścić wszystko w jednym roku kalendarzowym. Przy leczeniu pilnym oczywiście nie kombinuj - zdrowie jest ważniejsze niż kilkaset euro.

Rachunek przychodzi później

Nie płacisz w gabinecie. Placówka rozlicza się z ubezpieczycielem, a Ty dostajesz informację o obciążeniu udziału własnego - czasem kilka miesięcy po wizycie. Stan swojego eigen risico sprawdzisz na bieżąco w aplikacji lub panelu ubezpieczyciela; warto tam zajrzeć, zanim zapłacisz rachunek, którego się nie spodziewałeś.

Nie stać Cię na jednorazową zapłatę? Wielu ubezpieczycieli zgadza się na rozłożenie na raty - trzeba o to poprosić samemu, nikt tego nie zaproponuje z urzędu.

Najczęstsze pytania

Czy płacę eigen risico, jeśli się nie leczę?

Nie. To nie jest opłata z góry - płacisz wyłącznie za faktycznie poniesione koszty, do wysokości progu.

Wizyta u huisarts jest darmowa, a dostałem rachunek - dlaczego?

Sama wizyta nie obciąża progu, ale zlecone przez lekarza badania laboratoryjne, prześwietlenie czy leki już tak.

Czy dzieci mają eigen risico?

Nie. Do 18. roku życia opieka z pakietu podstawowego jest wolna od udziału własnego.

Zmieniam ubezpieczyciela w trakcie roku - czy próg liczy się od nowa?

Polisę zmienia się zwykle od 1 stycznia, więc próg i tak startuje od zera. Przy zmianie w trakcie roku zapytaj nowego ubezpieczyciela, jak rozlicza już wykorzystaną część.

Kwota 385 EUR dotyczy 2026 roku i jest corocznie ustalana przez rząd - aktualną wartość sprawdzisz na rijksoverheid.nl. Podstawy ubezpieczenia opisujemy w poradniku ubezpieczenie zdrowotne w Holandii, a o dodatku do składki przeczytasz w zorgtoeslag.